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La créativité d’experts comme risque opérationnel : contournements et détournements de la régulation bancaire (Management & avenir - N°48)

19 pages

Auteurs : Jérôme MERIC, Flora SFEZ


L’intégration des risques opérationnels dans la réglementation bancaire a permis d’accroître le niveau d’exigences à l’égard du management des banques. Néanmoins les dispositifs de mesure qui l’ont accompagnée ont considérablement réduit l’appréhension des risques liés aux processus, au personnel et aux systèmes. L’analyse de quatre faits saillants dans l’histoire récente des banques montre qu’une source majeure de risque opérationnel demeure la nature même de leur organisation. En tant que bureaucratie d’experts, une banque recèle des ressources de créativité hors normes. Cette créativité s’exprime autant dans une innovation qui rend caduque les mesures réglementaires au fur et à mesure qu’elles sont promulguées, que dans les interstices laissés par les normalisateurs à la discrétion des experts financiers. Un cadre conceptuel est proposé qui permet de comprendre ce mécanisme. 


 

Banking regulation seems much more demanding for banks management since operational risks have been included in risk appraisal rules. Nevertheless, measurement devices that are chosen to achieve such appraisals significantly reduce the scope of process, HR, and system related risks taken into account. Analyzing four salient events in recent banking history shows that a major operational risk source derives from the very nature of banks as organizations. As bureaucracies based on experts, banks possess outstanding creative potentialities. This creativity is expressed in financial innovation developed jointly with new rules it is supposed to help escape. It also appears in the way regulators still offer financial experts some free space to operate their way. A conceptual framework is proposed to help understand such a process. 

15,00 €
Revue Management & avenir
Numéro Management & avenir - N°48
Date de parution Octobre 2011
ISSN 1768-5958

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